Een lineaire hypotheek is de meest eenvoudige hypotheekvorm aangeboden wordt. Het kenmerk van een lineaire hypotheek is dat u gedurende de gehele looptijd een vast bedrag betaalt als aflossing van uw lening. Daarnaast betaalt u bij een lineaire hypotheek rente over het restant van de schuld. De totale hypotheekschuld wordt door de aflossing kleiner, waardoor u steeds minder rente gaat betalen. Het aflossingsbedrag blijft bij een lineaire hypotheek gedurende de looptijd gelijk.

Een annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u tijdens de looptijd van de lening een vast bedrag betaalt aan rente en aflossing. Het rentedeel van uw annuïteitenhypotheek daalt terwijl het aflossingsdeel groeit. Omdat bij een annuïteitenhypotheek alleen het rentedeel fiscaal aftrekbaar is, zullen uw netto-maandlasten dus geleidelijk aan stijgen.

Bij de aflossingsvrije hypotheek, ook wel aflosvrije hypotheek genoemd, lost u niets af en spaart u ook de aflossing niet bij elkaar. Een aflossingsvrije hypotheek houdt in dat u slechts de rente betaald. Kiest u voor een aflossingvrije hypotheek dan blijft de schuld de gehele looptijd even hoog, tenzij u vrijwillig aflost. Bij deze hypotheekvorm is aflossen tot een bepaald maximum jaarlijks boetevrij toegestaan.

De levenhypotheek is een hypotheekvorm die bestaat uit een aflossingsvrije hypothecaire lening en een levensverzekering. Bij een levenhypotheek betaalt u maandelijks rente over de lening en premie voor de levensverzekering. Omdat u niet aflost, blijft het maandelijkse rentebedrag - zolang de rente vaststaat - gelijk. De brutorente is in het geval van een levenhypotheek volledig fiscaal aftrekbaar wanneer u de volledige hypotheek heeft aangewend voor de aankoop en/of verbouwing van uw huis.

Bij een traditionele levenhypotheek krijgt u over de betaalde spaarpremie een gegarandeerde vergoeding, waarmee kapitaal wordt opgebouwd. Zo kunt u een substantieel deel van de levenhypotheek aflossen. Daarnaast schrijft de verzekeraar jaarlijks een extra bedrag bij, bijvoorbeeld in de vorm van winstdeling. De hoogte hiervan kan van jaar tot jaar verschillen. Hierdoor heeft u geen zekerheid dat op de einddatum het volledige bedrag is opgebouwd en kan er zowel een overschot als een tekort ontstaan. De verzekeringspremies zijn over het algemeen relatief hoog.

Bij een spaarhypotheek krijgt u een vaste vergoeding over de spaarpremie. Deze is gelijk aan het hypotheekrentepercentage, waardoor u bij een spaarhypotheek de garantie heeft dat u de lening volledig kunt aflossen op de einddatum. Dat maakt de spaarhypotheek het tegenovergestelde van de traditionele levenhypotheek.

Naast de spaarpremie betaalt u bij een spaarhypotheek een risicopremie die bestemd is voor de aflossing van uw lening bij overlijden voor de einddatum. De verzekeringspremie van een spaarhypotheek is meestal iets voordeliger dan bij de traditionele levenhypotheek. Ook dat maakt de spaarhypotheek voor veel mensen aantrekkelijk.

In vergelijking met een beleggingshypotheek is het nadeel van een spaarhypotheek dat bij een lage hypotheekrente ook een lage rente over de spaarpremie wordt vergoed. Bij de beleggingshypotheek wordt daarom de spaarpremie belegd en kan het rendement aanzienlijk worden verhoogd.

Over het algemeen wordt bij de beleggingshypotheek een prognoserendement van 8% gehanteerd. De spaarpremie wordt bij een beleggingshypotheek veelal belegd in beleggingsfondsen van de bank of verzekeraar. Over het algemeen heeft u invloed op de samenstelling van uw beleggingsportefeuille binnen uw beleggingshypotheek. Let wel, het is meestal veel interessanter om uw vermogen via een eigen rekening bij een vermogensbeheerder onder te brengen omdat die veel minder kosten in rekening brengt.

Ook bij de beleggershypotheek lost u de schuld pas op de einddatum af. Het aflossingskapitaal spaart u bij elkaar op een beleggersgiro: u investeert rechtstreeks, meestal in fondsen van een bank of verzekeraar. Een groot voordeel van de beleggershypotheek is de flexibiliteit, maar daar staat tegenover dat het opgebouwde kapitaal boven het heffingsvrije vermogen jaarlijks aan vermogensrendementsheffing onderhevig kan zijn.

Bij de effecthypotheek leent u naast het bedrag dat nodig is voor de aankoop van het huis een extra bedrag: de effectlening. Met deze extra lening koopt u direct een effectenportefeuille of beleggingsfondsen aan. Deze moet(en) tijdens de looptijd van de effecthypotheek dusdanig groeien dat de hypotheek op de einddatum volledig kan worden afgelost.

De maandlast bestaat uitsluitend uit rente en eventueel een overlijdensrisicopremie. De rente over de effectlening is niet fiscaal aftrekbaar en over het deel dat boven het heffingsvrije vermogen valt, wordt vermogensrendementsheffing in rekening gebracht.

Een hybride hypotheek is een ideale hypotheekvorm wanneer u meer zekerheid wilt dan een beleggingshypotheek. Een hybride hypotheek is een uiterst flexibele hypotheekvorm die de voordelen van de spaar- en beleggingshypotheek combineert. Kortom: kies voor een hybride hypotheek en bepaal zelf de mate van zekerheid en risico. Wilt u het grootste deel sparen of kiest u liever voor meer risico, maar ook met de kans op een hoger rendement? Het is maar net waar u zich prettiger bij voelt. En dat is precies waar de hybride hypotheek voor is bedoeld.